一、什么是洗錢(qián)

　　洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

　　二、洗錢(qián)的定義

　　洗錢(qián)是指犯罪分子通過(guò)一系列金融賬戶轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來(lái)源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。需要“清洗”的非法錢(qián)財(cái)一般都可能與恐怖主義、毒品交易或是集團(tuán)犯罪有關(guān)。

　　三、洗錢(qián)的手法

　　洗錢(qián)犯罪活動(dòng)七種主要手法：

　　第一，利用合法金融體系洗錢(qián)。特別是使用假身份證開(kāi)設(shè)賬戶，轉(zhuǎn)移、藏匿非法所得。

　　第二，利用地下錢(qián)莊洗錢(qián)。

　　第三，利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)。利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款；更有通過(guò)網(wǎng)上賭博，把黑錢(qián)洗白。

　　第四，通過(guò)現(xiàn)金走私洗錢(qián)。將現(xiàn)金隨身攜帶或藏匿于交通工具出入境。

　　第五，通過(guò)投資洗錢(qián)。

　　第六，利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)。通過(guò)虛報(bào)進(jìn)出口價(jià)格或偽造貿(mào)易單據(jù)等方式跨境轉(zhuǎn)移贓款。

　　第七，利用證券期貨市場(chǎng)洗錢(qián)。

　　四、洗錢(qián)行為的危害

　　1．?dāng)_亂金融秩序，危害金融穩(wěn)定。

　　2．助長(zhǎng)地下經(jīng)濟(jì)以及其他非健康經(jīng)濟(jì)，降低宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果。

　　3．加劇嚴(yán)重的有組織犯罪活動(dòng)，危害社會(huì)穩(wěn)定。

　　綜合而言，洗錢(qián)犯罪危害甚大，無(wú)論是對(duì)經(jīng)濟(jì)，還是對(duì)個(gè)人與國(guó)家乃至整個(gè)國(guó)際社會(huì)都是一種潛在的威脅。

　　五、我國(guó)法律對(duì)洗錢(qián)罪的規(guī)定

　　《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

　?。ㄒ唬┨峁┵Y金賬戶的；

　?。ǘ⒇?cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

　?。ㄈ┩ㄟ^(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

　　（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

　　（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

　　單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　六、反洗錢(qián)案例

　　案例一：大學(xué)生“跑分”洗錢(qián)

　　公安局在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作中，通過(guò)研判分析，在校大學(xué)生小宇的賬戶存在資金異常情況，具體為：新辦的數(shù)張銀行卡在短時(shí)間內(nèi)多次轉(zhuǎn)賬10余萬(wàn)元，“作為一個(gè)在校大學(xué)生，這樣的資金流動(dòng)不太符合常理?！本缴钔诎l(fā)現(xiàn)，小宇通過(guò)網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識(shí)的網(wǎng)店店主實(shí)為詐騙團(tuán)伙，利用小宇的這些銀行卡進(jìn)行“跑分”轉(zhuǎn)賬。小宇因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被公安機(jī)關(guān)抓獲，現(xiàn)已采取刑事強(qiáng)制措施。

　　“這些‘跑分’兼職，實(shí)為幫助違法犯罪團(tuán)伙進(jìn)行洗錢(qián)的活動(dòng)，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪或掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪等犯罪，參與者需承擔(dān)法律責(zé)任。”幫助洗錢(qián)的賬戶將被公安機(jī)關(guān)依法凍結(jié)，直接影響個(gè)人征信，并受到法律懲處。

　　案例二：話費(fèi)“慢充”竟是洗錢(qián)

　　2022年12月，淄博市公安局淄川分局民警在偵辦一起案件中，發(fā)現(xiàn)有人利用辦理手機(jī)話費(fèi)慢充業(yè)務(wù)為賭博犯罪團(tuán)伙洗錢(qián)。該團(tuán)伙通過(guò)編程把話費(fèi)充值訂單從服務(wù)器上一層層向上流轉(zhuǎn)，最終和賭博活動(dòng)的網(wǎng)站進(jìn)行鏈接。目前該案件正在審理中。

　　犯罪分子一般利用運(yùn)營(yíng)商話費(fèi)充值渠道收取賭資，通過(guò)搭建涉賭資金充值服務(wù)響應(yīng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)賭博充值和話費(fèi)充值相匹配，從而為境外賭博團(tuán)伙提供涉賭資金的流轉(zhuǎn)服務(wù)。我們要選擇正規(guī)充值平臺(tái)，警惕“慢充優(yōu)惠”，避免成為洗錢(qián)犯罪的幫助者。

　　案例三：直播間打賞洗錢(qián)

　　2022年6月，上海警方在調(diào)查一起集資詐騙案時(shí)，發(fā)現(xiàn)被騙取的巨額錢(qián)款被用于在某網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)充值并打賞主播，資金量接近1億元。經(jīng)過(guò)調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)集資詐騙犯罪嫌疑人通過(guò)與網(wǎng)絡(luò)主播合作將所得的非法資金轉(zhuǎn)移，充當(dāng)打賞幣的中介，為犯罪掩飾、隱匿犯罪所得提供幫助。

　　直播打賞現(xiàn)在也成了洗錢(qián)犯罪的一種方式。犯罪者與網(wǎng)絡(luò)主播達(dá)成協(xié)議，他們給主播打賞禮物后，為其抬高直播人氣和曝光率，幫助其賺取直播平臺(tái)榜首獎(jiǎng)勵(lì)，事后再讓主播將所收取的打賞錢(qián)款返還至其個(gè)人賬戶中。

　　借網(wǎng)絡(luò)直播之熱，打賞禮物的操作極為常見(jiàn)，通過(guò)打賞巨額禮物達(dá)成洗錢(qián)目的看起來(lái)是安全的方式，但幫助犯罪也是讓自己墮入深淵，警惕直播間的洗錢(qián)犯罪，從你我做起。

　　七、七招防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

　　洗錢(qián)犯罪往往會(huì)盜用個(gè)人身份或賬戶信息，并給個(gè)人乃至社會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重后果。重汽汽金教給大家七招防范措施，希望能讓大家遠(yuǎn)離洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。

　　二、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別。

　　三、不要出租或出借自己的身份證件。

　　四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。

　　五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

　　六、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)。

　　七、舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。

　　每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，重汽汽金提醒大家不要輕信陌生電話、杜絕網(wǎng)絡(luò)誘惑，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，警惕洗錢(qián)陷阱，保護(hù)自身利益。